Fuertes caídas en Unicaja tras ganar un 89% más y anunciar provisiones de 50 millones
Unicaja Banco registró en el ejercicio 2022 un beneficio neto de 260 millones de euros, lo que supone un incremento del 88,9% respecto al ejercicio 2021. La entidad ha explicado que el resultado se apoyó en el aumento de los ingresos ordinarios -con un crecimiento del margen de intereses del 2,9% y del 7,3% para los ingresos por comisiones netas-, en la reducción de los gastos de administración, del 8,2%, tras materializarse las sinergias derivadas de los planes de reestructuración previstos, y en los menores saneamientos del crédito, con una reducción del 20,8%.
El banco se ha hundido este martes en bolsa (-9,48%). La firma Jefferies destaca que los impactos extraordinarios llevaron a una pérdida neta de 1 millón de euros en el cuarto trimestre estanco frente a las expectativas de beneficios de 38 millones, al tiempo que el margen de intereses ha sido también menor a lo previsto en el trimestre. "Dado que las previsiones para el ejercicio 2023 parecen en principio decepcionantes, esperamos cierta presión sobre las acciones en el día de hoy", han comentado sus analistas.
La entidad ha anunciado provisiones extraordinarias por importe cercano a 50 millones de euros en el último trimestre, "para prever el posible deterioro de la economía derivado del mantenimiento de una inflación elevada". Esto también estaría presionando su cotización a la baja.
Volviendo al conjunto de 2022, todos los márgenes se incrementaron respecto al ejercicio anterior. El margen de intereses creció el 2,9% respecto al cierre de 2021, un 11,5% en el último trimestre. El margen bruto aumentó el 4,5% y el de explotación antes de saneamientos, el 24,6%, en tanto que el resultado de la actividad de la explotación lo hizo en un 97,4%.
El saldo de la inversión crediticia performing (no dudosa) a particulares se incrementó un 1,8% el año pasado, hasta alcanzar los 34.491 millones de euros, y la financiación con garantía hipotecaria aumentó el 1,7%, hasta los 31.617 millones. El saldo de la inversión crediticia performing se situó en 52.953 millones, manteniendo un perfil de riesgo bajo. En el ejercicio 2022 se concedieron 10.049 millones de nuevos préstamos y créditos, de los que 4.313 millones fueron hipotecas de particulares, con una cuota de mercado en formalizaciones de hipotecas que ascendió al 8% del total nacional. Por su parte, los recursos de clientes ascendieron a 90.081 millones de euros, tras incrementarse un 0,3% en el cuarto trimestre, y el total de recursos administrados fue de 98.178 millones al cierre de 2022.
Unicaja ha subrayado que la evolución de los resultados se vio acompañada del mantenimiento de unas elevadas coberturas y de unos elevados niveles de solvencia. El volumen de activos improductivos (NPAs) cayó un 9,6% debido, principalmente, a la disminución del stock de adjudicados, que registraron unas salidas brutas en el año de 584 millones de euros, con una variación del -17,0%, con resultados positivos en las ventas.
La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanzó el 65,3%; la de activos dudosos se situó en el 66,5%, en tanto que la de activos adjudicados en el 64,1%. La tasa de morosidad se mantuvo estable, en el 3,5%, y el coste del riesgo recurrente del trimestre se situó en 26 p.b.
Al cierre del ejercicio 2022, Unicaja alcanzaba un nivel de capital de máxima calidad phase in (CET 1 Common Equity Tier 1) del 13,7%, una ratio de capital nivel 1 del 15,3% y una ratio de capital total del 17,1%. La entidad presenta 1.622 millones de exceso sobre requisitos regulatorios.
