Disciplina financiera para el nuevo año

Recientemente me he obsesionado con la idea de hacer cálculos y presupuestos, me aconsejaron que me relajara. Pero desde entonces he descubierto que relajarse no es suficiente. Necesito pensar con mayor amplitud. Solo entonces empezaré a tomar decisiones más inteligentes sobre gastos y ahorros.

Así que mi propósito para 2026 es adquirir ese elemento clave de un comportamiento financiero saludable: la disciplina. La disciplina financiera es la capacidad de alinear mis decisiones de gasto, ahorro e inversión con mis objetivos a largo plazo. Y tiene más que ver con la actitud que con la gestión de gastos.

Conoce tu "por qué"

Es un propósito fácil de tomar, pero difícil de mantener.

El primer paso para encontrar esta disciplina es identificar tu "por qué". Es decir, ¿por qué ahorras? Los "porqués" individuales pueden variar pero las personas apegadas a sus objetivos tienden a tener éxito.

Saber la razón por la que ahorras puede ser una motivación. En lugar de depender del impulso fugaz de enero, puedes trabajar para lograr una meta que parezca duradera.

Quiero sentirme económicamente seguro en una época y un sector inciertos. Una vez que hayas encontrado tu "porqué" puedes pasar a encontrar tu estilo financiero. Al igual que perfeccionar el estilo personal, probar diferentes estilos financieros puede formar parte de tu desarrollo financieramente disciplinado. Las inclinaciones personales en cuanto al dinero no son una excepción.

Mi estilo financiero

Para algunas personas, ese estilo puede ser más arriesgado, mientras que otras pueden ser más conservadoras. Hay quienes prefieren tener una idea general de sus gastos, pero no necesitan más que eso porque, por naturaleza, no desean muchas cosas. Otros prefieren obsesionarse con cada decisión; así es como se sienten seguros con sus finanzas.

Ninguna de las dos me funciona. Mi estilo es ser más distante y pensar en las finanzas lo menos posible, porque obsesionarme con ellas solo me pone aún más ansioso. Soy una persona preocupada por la situación geopolítica y lo he aceptado en lugar de intentar cambiarlo. Pero preocuparse constantemente por el dinero, o descuidarlo, no es forma de vivir.

Para complicar este estilo, a veces disfruto de una compra impulsiva. Y esas compras impulsivas, se convierten en hábitos. Acumular estas pequeñas compras y otras similares durante décadas suma mucho dinero.

Entonces, ¿cómo puedo combinar mi estilo financiero con mi "por qué" para desarrollar hábitos financieros disciplinados? Empieza por organizar las cosas de forma que no tenga que pensar constantemente en ellas, tanto a nivel práctico como psicológico.

Una estrategia es dejar de compararme con otras personas y sus hábitos financieros. Si me comparo con una persona ahorradora natural , me enfado cuando me quedo corto. Sé que yo, como mucha gente, no moveré dinero manualmente de una cuenta corriente a un fondo de inversión mientras no tenga lo suficiente ahorrado para que represente una suma substancial.

Usar la automatización

Y eso está bien. En cambio, puedo automatizar las transferencias a mis ahorros con cada nómina y darme un poco más de margen con lo que me queda. Para alguien como yo, no ver el dinero en efectivo desde el principio puede ayudar. "Si no lo ves, tendrás que buscar dónde está". Al cumplir los objetivos de ahorro con esas transferencias automáticas y luego trabajar con un nuevo conjunto de restricciones, puedo eliminar parte de la neurosis cotidiana de gastar demasiado.

He estado automatizando algunos ahorros durante los últimos años. Pero aumentar la cantidad en 10 puntos porcentuales y reforzar mi diversión de emergencia para alcanzar cuatro meses de gastos básicos me parece un buen objetivo para 2026, acorde con mi "porqué" y mi estilo financiero.

Una vez que haya aumentado mis aportaciones, el resto de mi sueldo se convierte en algo que puedo gastar en un café con leche de vez en cuando o en ropa nueva sin alimentar la culpa de no estar ahorrando lo suficiente. Ese persistente autorreproche es una de las razones por las que me he sentido tan derrotista con los propósitos en el pasado.

Otra cosa que sé sobre mí es que odio fracasar, y cuando no logro un objetivo, tiendo a descartarlo. El propósito del año pasado de ir más al gimnasio se quedó en el olvido alrededor de febrero. En cuanto empecé a faltar días, perdí el impulso y dejé de ir. Este año, espero ver las cosas de forma más integral.

Para mí, el recordatorio más importante es que la disciplina es un hábito, no una cuestión de aprobar o suspender. Aunque no pueda ahorrar tanto como quisiera, apartar algo de dinero de cada sueldo y pensar bien en mis gastos cultiva esa disciplina.

Se trata de progresar no de llegar a la perfección.