Ibercaja obtiene un beneficio neto de 181 millones en el semestre, un 18,8% más
Ibercaja ha cerrado el primer semestre de 2025 con un beneficio neto de 181 millones de euros, un 18,8% más que en el mismo periodo del ejercicio anterior. Según la entidad, este crecimiento refleja el alto dinamismo comercial, el sólido comportamiento de su cuenta de resultados y una mejora significativa de la solvencia.
La rentabilidad (ROTE) anualizada mejora hasta el 12,9%,138 puntos básicos por encima del primer semestre del 2024, gracias a la resistencia de los ingresos pese al descenso de tipos, un coste del riesgo contenido en 21 puntos básicos y la reducción del impuesto a la banca bajo la nueva normativa. La solvencia experimentó también avances, con un CET1 Fully Loaded del 14,0% y un ratio de capital total Fully Loaded del 18,6%, impulsados por la sólida generación de beneficios y la primera aplicación del nuevo marco regulatorio de Basilea IV.
El volumen de negocio alcanzó 108.126 millones de euros, registrando un récord histórico para Ibercaja y un crecimiento interanual del 6,2%. Este avance surge del impulso de los recursos de clientes, que crecieron un 7,0% hasta 78.002 millones, con depósitos al alza un 4,3% y una gestión de activos y seguros que ascienden 9,3% interanual, hasta 43.123 millones.
El crédito sano aumentó un 3,9% interanual, gracias al crecimiento de las formalizaciones de crédito del 25,0%, mientras que la cartera hipotecaria crece un 2,7%, apoyada en un incremento del 50,0% en nuevas formalizaciones. Cabe destacar que Madrid y el Arco Mediterráneo lideran este crecimiento, con avances del 75,0% y 59,5%, respectivamente. La cartera de empresas no inmobiliarias crece un 3,2% gracias a formalizaciones un 5,6% mayores y volumen de crédito circulante que crece un 7,0%. El crédito a promotores inmobiliarios aumenta un 7,3%, con una nueva producción que crece un 44,6%.
Los ingresos recurrentes sumaron 623 millones de euros, gracias al buen comportamiento de las comisiones, que crecieron un 5,2% hasta 248 millones, impulsadas por un mayor volumen gestionado en productos de inversión y seguros no vida. El margen bruto alcanzó los 658 millones, un 7,7% más que en junio de 2024, aunque sin el efecto del impuesto a la banca de 40,5 millones que se contabilizó en 2024, el margen bruto sube solo un 1,0%.
Los gastos de explotación aumentaron un 6,3%, principalmente por el incremento del coste de personal (+4,3%) asociado al nuevo convenio y al aumento de plantilla (+150 personas en 12 meses). El resultado antes de provisiones creció un 9,4% hasta 313 millones de euros. Las provisiones de riesgo (dudosos y adjudicados) se situaron en 32 millones, manteniendo un coste del riesgo de 21 pb y unas provisiones totales de 57 millones, ligeramente superiores a las de cierre de 2024.
En cuanto a la calidad de activos, la exposición problemática (dudosos y activos adjudicados) se redujo un 15,0% respecto al cierre de junio de 2024, hasta 667 millones de euros, con un ratio de cobertura del 84,8% y una tasa de exposición problemática del 2,2%, mejorando el índice en más de 40 puntos básicos. La tasa de mora bajó a 1,4%, 19 puntos básicos menos, y se mantiene muy por debajo de la media del sector.
En términos de liquidez y financiamiento, destacan la ratio LCR del 235,6%, la ratio de crédito sobre depósitos del 86,4% y la ratio NSFR del 144,1%.
