Las hipotecas sobre viviendas marcan en octubre récord desde 2010 y el interés cae al 2,81%

De esta manera, se suman 16 meses consecutivos al alza, aunque la subida de octubre es mucho menor a la de septiembre, cuando la firma de hipotecas sobre viviendas repuntó un 12,2%.

Por CCAA, las que presentaron mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en octubre fueron Extremadura (16,1%), Castilla-La Mancha (15,6%) y Cantabria (15%). Por el contrario, Aragón (-10,7%), Castilla y León (-7,9%) y Galicia (-7%) registraron los mayores descensos.

El importe medio de estas operaciones fue de 167.080 euros, con un aumento del 10,4%. El capital prestado creció un 11%, hasta los 8.721 millones de euros.

El 38,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 61,3% a tipo fijo.

En cuanto al tipo de interés medio, fue del 2,81%, el menor desde enero de 2023 y acumulando nueve meses consecutivos por debajo del 3%. El plazo medio de 26 años. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,79% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,82% para las de tipo fijo.

Respecto a los cambios registrales, el número total de hipotecas con modificaciones en sus condiciones se redujo un 17,6% en octubre en tasa anual, con 13.369 hipotecas. De ellas, el 75,7% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) disminuyeron un 30,2%, con 8.485, y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 7,1%, con 1.318. Por el contrario, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) aumentaron un 34,1%, con 3.566 hipotecas.

Por su parte, en el acumulado de los diez primeros meses de 2025, el número de hipotecas para comprar vivienda subió un 18,4%. El capital prestado se incrementó un 33,4%.

"ETAPA DORADA PARA LA VIVIENDA CON FINANCIACIÓN"

"El actual contexto de política monetaria más flexible, que abarata el crédito y mejora las condiciones de financiación, ha reactivado la demanda. Un impulso que permite que el mercado hipotecario recupere atractivo y consolide su cambio de ciclo, justo un año después del inicio de la desescalada del Banco Central Europeo (BCE)", afirma la directora de Estudios de Fotocasa, María Matos.

Destaca que 2025 "se perfila como uno de los mejores años para el mercado hipotecario": "Este dinamismo refleja no solo el repunte en la concesión de crédito, sino también el fuerte movimiento en la compraventa de vivienda, impulsado por el optimismo y la creciente confianza de los compradores. Todo ello sitúa a 2025 como una auténtica etapa dorada para la vivienda con financiación hipotecaria".

Considera que "si el euríbor conserva su trayectoria es previsible que la banca vaya dejando atrás la fuerte competencia comercial mostrada durante los últimos meses y apueste por productos más prudentes y alineados con el nuevo entorno de estabilidad monetaria".

"El verdadero alcance de esta relajación monetaria dependerá en los próximos meses de factores clave como la evolución de la inflación en la eurozona, las políticas comerciales de EEUU y el impacto expansivo del incremento del gasto público en defensa e infraestructuras en Europa. Mientras tanto, el euríbor se mantiene estable, lo que sigue impulsado a las entidades bancarias a lanzar ofertas hipotecarias muy competitivas. Esta estrategia está devolviendo protagonismo a las hipotecas a tipo fijo, que este año vuelven a posicionarse como protagonistas del mercado", señala.

Tras los recortes de tipos en el primer semestre, "el mercado ha entrado en una fase de crecimiento". No obstante, "la continuidad de esta política monetaria expansiva probablemente seguirá incentivando la demanda, lo que podría traducirse en un incremento adicional de los precios de la vivienda. Aunque las condiciones hipotecarias de este año son más favorables, podrían no ser suficientes para compensar el fuerte encarecimiento del mercado. En este contexto, los compradores accederán a financiación más asequible, pero tendrán que hacer frente a precios de compra cada vez más elevados", dice.

"Los datos de hipotecas del mes de octubre son un fiel reflejo de la realidad del mercado inmobiliario e hipotecario actual. Las fuertes subidas de precio de las viviendas en venta se reflejan directamente en los importes medios de las hipotecas, que siguen creciendo también a un ritmo elevado. Por otro lado, la competencia entre entidades financieras se traslada a los tipos de interés, los más bajos de los últimos meses", comenta el director general de idealista/hipotecas, Juan Villén.

Añade que la estadística presenta también un efecto base: "El ciclo positivo que se inició el año pasado, con fuerte subida en las transacciones hipotecarias, hace que los datos actuales muestren signos de fatiga".