¿Y si toca el gordo de la Lotería? Cinco claves para la planificación financiera
¿Te imaginas que el próximo 22 de diciembre ganas el gordo en el Sorteo Extraordinario de Lotería de Navidad? Aprovechar ese premio para garantizar un futuro estable requiere planificación, asesoramiento y, sobre todo, decisiones inteligentes. Estas son las claves para gestionar con éxito un premio tan significativo y evitar que se esfume en pocos años.
Mantener la calma, actuar con la máxima discreción y evitar decisiones impulsivas son pasos clave. Evaluar deudas pendientes y delimitar un porcentaje razonable para caprichos ayuda a prevenir el despilfarro causado por la euforia del momento. Tomar decisiones con la cabeza fría y contar con el respaldo adecuado no solo asegura disfrutar del premio ahora, sino también convertirlo en un legado para el futuro.
"Los datos demuestran que una parte importante de los grandes premios obtenidos en juegos de azar se pierde en pocos años, principalmente por una gestión inadecuada del patrimonio. Cuando el premio se planifica correctamente, puede convertirse en una fuente de seguridad económica y en una herramienta para alcanzar objetivos vitales a largo plazo", asegura Laureano Gris, socio de Norz Patrimonia.
"Es recomendable contar con el asesoramiento de expertos financieros y fiscales para estructurar un plan integral. Este plan debe ser personalizado, considerando el monto del premio, los objetivos del ganador, su perfil de riesgo y su contexto vital. Actuar con la cabeza fría y el respaldo adecuado garantiza que el premio no solo sea disfrutado en el presente, sino que también represente un legado para el futuro", añade.
ESTRATEGIAS CLAVE
1. Evaluar deudas pendientes: cancelar deudas con altos intereses suele ser una prioridad, pero debe hacerse de forma estratégica para optimizar el uso del premio. Un experto debería de analizar el tipo de deuda, coste financiero de la misma, el plazo y determinar en base a ese estudio y a la inversión prevista, qué escenario es más favorable para el cliente.
2. Diversificar las inversiones: una cartera diversificada es una de las mejores formas de reducir riesgos financieros. Combinando activos de bajo riesgo, como bonos o fondos indexados, con inversiones más dinámicas, como acciones o bienes raíces, se puede encontrar un equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Esto también incluye explorar opciones como inversiones sostenibles o en mercados emergentes, siempre con el respaldo de un asesor especializado.
3. Establecer un porcentaje para gastos personales: es extremadamente importante delimitar el porcentaje destinado a caprichos o gastos personales, como medida de protección ante el despilfarro llevado por la euforia del momento. Esa cantidad es variable dependiendo de varios factores: los objetivos que se quieran obtener a largo plazo, importe del premio obtenido, edad de la persona agraciada, etc.
4. Definir donaciones a familiares, conocidos o causas benéficas: si se desea destinar parte del premio a donaciones, ya sea a seres queridos o a organizaciones solidarias, es crucial planificarlo cuidadosamente. Establecer límites claros ayuda a mantener un balance financiero. Además, es necesario considerar las implicaciones fiscales tanto para el donante como para los beneficiarios, asegurándose de aprovechar las ventajas legales disponibles para realizar estas transferencias de manera eficiente.
5. Planificación fiscal: sin duda, puede marcar una diferencia significativa para evitar que una parte sustancial del premio se pierda en impuestos. Esto implica explorar opciones legales para optimizar la carga tributaria y preservar el máximo del patrimonio.
