Préstamos Rápidos ¿Son seguros?

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Hola,
Estoy en una situación financiera en la que necesito dinero de forma urgente, pero no se cómo conseguirlo. He intentado obtener un préstamo personal pero me ha sido denegado debido a que mis ingresos no son lo suficientemente grandes como para que el préstamo sea aprobado.
He visto que ahora existen otro tipo de préstamos llamados préstamos rápidos, que ofrecen dinero al instante por Internet, aunque no conozco ninguna empresa que los ofrece. Esto hace que tenga inseguridad en incluir mis datos en su formulario de solicitud, ya que además de pedir los datos personales piden los datos bancarios para comprobar la información solicitada.
¿Alguien ha probado los préstamos rápidos? ¿Es seguro realizar la solicitud?

Muchas gracias por vuestra ayuda.

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Según parece, estos préstamos disponen de un formulario de solicitud a través de Internet muy sencillo de rellenar, y ofrecen respuesta inmediata a la solicitud por Internet y sin necesidad de papeleos.

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No es necesario enviar documentación alguna debido a que la verificación de los datos de los préstamos rápidos se realiza por medio de la cuenta bancaria, accediendo a la cuenta online de la misma. Es muy sencillo de completar y permite verificar los datos rápidamente.

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Las emergencias financieras vienen en muchas formas y tamaños. Quizás su automóvil se descompone y las reparaciones que necesita para volver a ponerlo en funcionamiento son costosas. Otras emergencias financieras pueden deberse a la pérdida del trabajo, una enfermedad, un funeral o cualquier número de circunstancias inesperadas. Si se enfrenta a una de estas situaciones sin suficientes ahorros para superarla, es posible que deba pedir dinero prestado rápidamente. Es posible que necesite solicitar préstamos rápidos online.

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Encontrar el préstamo rápido adecuado puede ser estresante cuando necesita acceso rápido a efectivo, pero si tiene la complicación adicional de un mal crédito , obtener un préstamo de emergencia puede parecer inútil. Afortunadamente, ese no es el caso. Es posible que aún tenga opciones de préstamos rápidos incluso cuando tenga problemas de crédito.

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Pros de los préstamos rápidos:

- Financiamiento disponible el mismo día, dependiendo de la hora del día en que complete el nuevo proceso de préstamo

- Proceso de precalificación: verifique las opciones de préstamos con una verificación crediticia suave

- Tasa de interés máxima más baja que otros prestamistas con mal crédito

- Montos de préstamos rápidos más altos disponibles en comparación con otros prestamistas de minicréditos

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Contras de los préstamos rápidos:

- Se aplica una tarifa de originación inicial a cada préstamo, que varía del 1% al 6%

- Sin solicitudes de préstamos rápidos conjuntos

- Términos de pago limitados disponibles

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Otra información importante sobre los préstamos rápidos que hay que reseñar:

Cantidad máxima / mínima que puede pedir prestada : 2,000 € a 50,000 € a través de empresas de préstamos rápidos como Teleprestamos.
Rango TAE: 7.161% a 29.99%
Plazos : 30 o 60 meses
Historial de crédito mínimo recomendado : se informó que es posible conseguir préstamos con ASNEF pero no está confirmado en el sitio web
Tiempo para recibir fondos : posiblemente financiación el mismo día y es posible en 10 minutos por medio de minicréditos, siendo en un plazo de 24 horas con los préstamos urgentes

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¿Cómo elegir un préstamo rápido?
Cuando un prestamista recibe una solicitud de préstamo, generalmente comienza el proceso de consideración con un poco de investigación. Al verificar su informe crediticio y su puntaje, el prestamista puede sopesar el riesgo de contratarlo como cliente.

Del mismo modo, debe hacer su propia tarea cada vez que esté pensando en asumir una nueva deuda. Siempre debe revisar los pros y los contras de cualquier opción de financiamiento antes de pedir dinero prestado, incluso en una emergencia por medio de préstamos rápidos online.

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Antes de elegir un préstamo rápido para casos de mal crédito, aquí hay algunas preguntas importantes que debe hacer:

¿Puedo hacer un nuevo pago mensual?
¿Ofrece este prestamista préstamos a prestatarios con mal crédito?
¿Qué cobra el prestamista por préstamos de emergencia (rango TAE)?
¿Hay tarifas adicionales que deba conocer?
¿Cuánto tiempo tendré para devolver el préstamo?
¿Existe una opción de precalificación para verificar mi tasa potencial y mi oferta de préstamo por adelantado?
¿Qué tan pronto recibiré los fondos si califico?

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¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo rápido por Internet?
Cuando necesita un préstamo rápido, por lo general debe acceder al efectivo rápidamente. Afortunadamente, existen numerosos prestamistas que ofrecen financiamiento rápido a prestatarios calificados. Algunos prestamistas de préstamos rápidos pueden incluso depositar los fondos en su cuenta bancaria el mismo día en que se aprueba el financiamiento.

Por otro lado, la financiación de préstamos rápidos a veces puede llevar varios días o incluso algunas semanas. Algunos prestamistas pueden tardar más en procesar su solicitud de préstamos rápidos o liberar sus fondos que otros. También existe la posibilidad de que su banco personal o cooperativa de crédito retenga los fondos que un prestamista deposita en su cuenta durante unos días antes de que pueda acceder al dinero.

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¿Cómo puede prepararse para un gasto de emergencia?
Un estudio del Banco de España reveló que el 40% de los adultos no tenía dinero en efectivo para cubrir un gasto de emergencia de 400 €, por lo que si actualmente no tiene dinero reservado para manejar gastos inesperados, no está solo.2 Crear un fondo de emergencia ahora es la mejor manera de prepararse para gastos sorpresa en el futuro.

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Los siguientes cinco consejos pueden ayudarlo a comenzar.

Controle sus gastos : desafíese a registrar cada dólar que gasta durante un mes, incluidas las pequeñas compras en efectivo.
Cree un presupuesto realista basado en sus facturas mensuales y hábitos de gasto : puede usar un software de presupuesto conveniente o incluso un simple lápiz y papel para hacer el trabajo.
Encuentre formas de reducir sus gastos actuales : a medida que libera dinero en efectivo adicional en su presupuesto, puede usarlo para pagar deudas (creando aún más oportunidades de ahorro) y ahorrar.
Abra una cuenta de ahorros exclusiva y separada para guardar dinero para emergencias : las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudar a que su dinero crezca más rápido.
Adquiera el hábito de ahorrar algo de dinero en cada período de pago : recuerde, está bien si necesita comenzar poco a poco.

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¿Existen alternativas a los préstamos rápidos?
Los préstamos rápidos pueden ofrecerle el alivio que tanto necesita en determinadas situaciones, pero asumir más deudas podría no ser la mejor solución si ya tiene dificultades económicas. Antes de completar una nueva solicitud de préstamo, examine su presupuesto y asegúrese de poder pagar los pagos mensuales. Si cree que una deuda adicional lo sobrecargará financieramente, un enfoque alternativo podría ser una mejor opción.

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Alternativas de préstamos rápidos
Trate de negociar planes ajustados de pago por dificultades con sus acreedores.
Considere temporalmente hacer pagos mínimos en sus tarjetas de crédito para liberar efectivo adicional. (Esto solo debe ser un enfoque a corto plazo y no un hábito continuo).
Pídale a su empleador un anticipo de su cheque de pago.
Para pequeñas emergencias, considere un anticipo de sueldo o servicios similares.

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Enfrentar un gasto de emergencia sin los fondos para cubrirlo puede ser una experiencia estresante. Si tiene mal crédito, lo que hace que pedir dinero prestado sea más difícil y más caro, puede sentirse aún más desesperado. Lo mejor que puede hacer en esta situación es respirar profundamente y considerar las opciones que están disponibles para usted.

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Si decide pedir dinero prestado, compare varias ofertas de préstamos de emergencia para asegurarse de encontrar la mejor solución para su situación. Luego, una vez que se recupere, haga un plan para ponerse en una mejor posición en el futuro. Puede trabajar para construir un fondo de emergencia (lentamente, si es necesario) y mejorar su crédito. Ambos movimientos pueden ayudarlo la próxima vez que surjan gastos inesperados.

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La mayoría de los prestatarios que incurren en deudas por préstamos rápidos terminan pagando mucho en concepto de tarifas. De hecho, la mayoría paga más en tarifas de lo que pidió prestado. Un estudio señala que más de la mitad de los prestatarios de préstamos rápidos ya tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones mensuales. Cuando tiene una emergencia que no puede financiar de otra manera, puede ser tentador usar un préstamo rápido "solo por esta vez". Pero la mayoría de las veces, "solo una vez" se convierte en "una y otra vez".

Si ha caído en la trampa de los préstamos rápidos, tenemos algunos consejos para escapar y evitar los aspectos negativos de tratar con organizaciones de préstamos rápidos.

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¿Qué préstamo rápido es mejor?
Realmente no existe un buen préstamo rápdo, lo que significa que realmente no existe el "mejor" préstamo rápido.

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Las organizaciones de préstamos rápidos se consideran prestamistas abusivos por buenas razones. De hecho, algunos estados los han prohibido por completo. El Banco de España calcula que el prestatario promedio gasta un promedio de 520 € en honorarios por un préstamo de 375 €. La tasa de interés anual promedio de los préstamos rápidos se reduce a un enorme 391%. Eso es aproximadamente 10 veces más de lo que pagará con cualquier tarjeta de crédito o préstamo personal para el que califique.

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Cómo salir de los préstamos rápidos
Antes de solicitar un préstamo rápido, infórmese sobre lo que realmente es un préstamo rápido. A menudo, las personas quedan atrapadas en este proceso porque no entienden cómo funciona y cuánto cuesta. Si ya ha caído en la trampa del préstamo rápido, no se desespere. Tenemos algunos consejos para salir adelante y avanzar hacia la independencia financiera.

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Busque alternativas a los préstamos rápidos
Antes de obtener otro préstamo rápido para pagar las tarifas de su préstamo anterior, busque alternativas a los préstamos rápidos. Si puede usar uno de ellos para pagar el préstamo existente, salga de la trampa y no regrese.

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Solicite un plan de pago extendido
Si actualmente está atrapado con un préstamo rápido que no puede pagar a tiempo, averigüe si su estado requiere que los prestamistas de créditos rápidos trabajen con los consumidores en planes de pago extendidos . Estos planes le permiten realizar pagos a lo largo del tiempo del préstamo en lugar de solicitar otro préstamo rápido costoso que quizás no pueda pagar en dos semanas.

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Participar en los procesos de planificación de la gestión de la deuda
Si no está seguro de qué hacer y está lidiando con mucho más que un préstamo rápido que salió mal, considere la planificación de la gestión de la deuda . Esto le permite colaborar con una organización profesional que trabaja con usted y sus acreedores. Los asesores de deuda lo ayudan a crear un presupuesto de trabajo y ponerse al día con los asuntos financieros para que ya no necesite organizaciones de préstamos rápidos.

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Cómo dejar de pagar préstamos rápidos legalmente
Desafortunadamente, no puede simplemente dejar de pagar sus préstamos personales. Estas son deudas legales, lo que significa que el prestamista de créditos rápidos puede reportar elementos negativos en su informe crediticio, enviarlo a cobros o incluso demandarlo.

Muchos prestamistas de créditos rápidos también le obligan a firmar un acuerdo en el que los pagos se retirarán de su cuenta bancaria. Si no realiza un pago, ellos toman el dinero de todos modos. Eso puede dejarlo en el anzuelo por aún más gastos, como sobregiros y cargos por falta de fondos.

Si ha agotado sus otras opciones, hay algunas formas de avanzar desde una perspectiva legal.